各种招数汇款到美国

March 19, 2017

来美生活，总难免遇到需要从国内汇钱过来的情况。要汇款又总免不了掏手续费，那如何才能少花钱办成事呢？从国内汇款到美国的途径大致有以下几种：

• 国内银行票汇：汇款费用较低，且安全性高，但因为需要邮寄汇票或者人肉携带汇票过境，因此到账速度比较慢；
• 国内银行电汇：汇款费用＝国内银行汇款手续费＋国内银行电讯费＋美国中间行费＋美国银行手续费，每项费用不同银行略有差异，最终总花费较高。优点是安全性高，速度快，隔天到账基本没有问题；
• 支付宝国际汇款：汇款费用＝支付宝手续费¥50＋接收银行中间费（8-12刀），据说基本也是隔天到账。接收银行是花旗银行的话则不需要中间费；
• 西联汇款：手续费用较高，单笔汇款限额为9000刀，手续根据汇款金额每笔为15到30刀，45分钟后就可以在任意一家西联代理网点取现，例如Walmart；
• 银行卡美国ATM取现：费用包括国内发卡行手续费＋美国ATM使用费。国内银行有一些银行卡是不收国外取现手续费的，策略得当，甚至可以一分钱不用花。不过，通常会有取现金额限制，因此适合小金额汇款。

此处注意一下，如果有超过10万美金的汇款进账，来年报税的时候将会需要另外提交一份3520表格。

@国内银行汇票汇款（Bank Draft / Money Order）

汇款费只有国内银行手续费一项，比较省钱。无需接收账户，也比较方便。丢了可以挂失，安全性也不错。但是到账速度较慢，因为汇票办理好后，还需要邮寄给收款人。此外，汇票的有效期为一年，如果不幸丢失，挂失后要等到汇票过期钱才会回来。

汇票汇款的普及率不如电汇，并不是所有的营业厅都提供此项服务，目前而言，至少是地级市及以上的城市才开设有这项服务。

每天最多可汇5万美元，超额汇款需要提供额外的汇款需求凭证。手续费一般为汇款金额的0.1%，设有最低值和最高值，不同银行略有差异。另，汇票用国际挂号信寄出，大概10块钱。

以中国银行为例，票汇手续费为0.1%，最低100元每笔，最高1200元每笔，其他规定可以看这个中行汇出境外汇款说明。

办理方式：到银行柜台办理，需要用英文大写字母填写汇款币种、金额、收款人名称及所在国家和城市、汇款人姓名及联系电话等信息。汇票需要邮寄或人肉携带出境交到收款人手中。

如果是使用中国银行的票汇汇款服务，付款行切记开到中国银行的纽约分行（Bank of China, New York Branch），因为如果开到中国银行的洛杉矶分行，收款人在把汇票存入其他银行后要等待很久时间才能到账，最多可达30天。

取款方式：收款人可以将汇票在美国的任意一家银行直接存入账户，有的美国银行可能会收一点手续费。也可以持汇票和个人ID直接去付款行（例如中国银行纽约分行）取现。

@国内银行电汇（Telegraphic Transfer）

因为电汇汇款过程大概是这样的：中国银行→中间行→美国银行，所以汇款费用就成了这样：国内银行汇款手续费＋国内银行汇款电讯费＋中间行收费＋美国银行转入手续费。这么一加，电汇就成了费用最为昂贵的中美汇款方式之一了。优点是速度快啊快啊快，基本隔天到账，慢的话3天也搞定了。

每天最多可汇5万美元，超额汇款需要提供额外的汇款需求凭证。国内银行的手续费一般为汇款金额的0.1%，设有最低值和最高值，另外还有一笔电讯费，不同银行略有差异。

中间行费用为8-10刀，美国银行的费用大概为15刀左右，不过高级账户持有者通常可以省去这笔费用，例如Citigold，Chase Premier Platinum Checking账户等。

办理方式:汇款人到银行柜台填写电汇汇款单，需要提供收款人的银行账号信息。

取款方式:收款人直接等着钱进到自己的银行账户就是了。

@支付宝国际汇款

支付宝一直在坚持不懈的抢银行饭碗，国际汇款当然也不例外。

只有身份证实名认证过，并且已经上传过身份证照片通过人工审核的的支付宝用户才可以使用支付宝进行国际汇款。每月最多能汇5万美元，支付宝方面收取的手续费统一为每笔50元人民币，国外的费用和电汇一样，中间行手续费＋美国银行手续费。

支付宝的汇款汇率在国际汇款的操作页面有写明，以写这篇文章的几分钟为例，支付宝汇率是6.5298，而中国银行的汇率是6.5232，工商银行和建设银行都是6.5205，这么算来每汇款一万美元，支付宝会比中国银行会多吃掉66元人民币。

所以使用支付宝转账每笔的费用＝50元＋汇率差额＋中间行费用（8-12刀）＋美国银行转入费用，如果汇款金额比较大的话，因为汇率的差距而带来的汇款费用，可能导致支付宝国际汇款的实际手续费会更高于银行票汇汇款，甚至还可能更高于银行电汇。

因为支付宝中转银行是Citibank，所以如果接收银行是Citibank，中间行的费用就可以省掉了。不过同一家银行不同类型的Checking Account收费也会不同。比如Citi的Citigold Checking, Chase的Premier Platinum Checking，都是不收汇款转入费用的。

办理方式：使用支付宝手机app或是登录网页版都ok，选择国际汇款菜单。如果使用支付宝的快捷支付汇款，则每笔汇款金额限制为1万元人民币；对于需要汇款超过1万元的，则只能使用银行卡网银支付。

取款方式：钱会直接进到指定的收款人银行账户。

@西联汇款

速度快是西联汇款最大的优点，45分钟到2个小时就能汇到。收款支持收款人本人到代理网点自取和直接转账进银行账户两种方式，如采用的是收款人自取，汇款时是不需要填写收款人的银行账户信息的；如果使用转账进银行账户，到账速度会慢一些，大概为1到3个工作日。

手续费较高，1万刀以内的手续费在15到40刀之间，超过1万刀每500美金还要加收20刀的手续费，具体如下。

汇款金额	手续费
不超过500美元	15
500美元－1,000美元	20
1,000美元－2,000美元	25
2,000美元－,5000美元	30
5,000美元－1万美元	40
超过1万美元	每超500美金加收20刀

在西联汇款官网输入邮政编码，就可以查询出附近的代理网点信息，目前其合作网点包括中国邮政储蓄、中国工商银行、中国银行、农业银行等。

此外，西联汇款通过与银联在线合作，也已经支持线上操作了，汇款人可以登录银联在线的国际汇款页面，网上完成汇款操作。银联相关的网站有「银联主站」，「银联在线支付」和「银联在线」。和西联汇款合作的是「银联在线」，但点进它的网站后，，UI看起来总觉得像个伪站，我还因此特地在google里搜了一下相关信息，发现确实是银联旗下的。在这看脸的年代，如此古老的UI引发了我对其在信息安全技术能力上的担忧的，建议还是谨慎使用这个「银联在线」吧。

办理方式：汇款人可前往就近的代理网点填写发汇单，之后会得到一个汇款跟踪号码(MTCN#)，请秘密的安全的将其告之收款人。

取款方式：1)收款人自取的，收款人在任一一家西联汇款代理网点，凭汇款跟踪号码(MTCN#)和个人ID，便可取得汇款。必须是收款人本人亲自前往，不可委托他人代为领取。快的话45分钟就到了。2) 汇款到收款人的银行账户的，就等待款项直接进入账户吧，时间大概为1-3个工作日。

@汇率

此处附上各种汇款方式的挂牌汇率查询地址，请看其中的“现汇卖出价”一栏：

中国银行	点这里查看中国银行实时汇率
中国建设银行	点这里查看中国建设银行实时汇率
中国工商银行	点这里查看中国工商银行实时汇率
招商银行	点这里查看招商银行实时汇率
支付宝	登录支付宝国际汇款页面查看，汇率写在页面的最下方
西联汇款	点这里查看西联汇款实时汇率
美元对人民币的汇率总结：	貌似西联汇款 > 支付宝国际汇款 > 国内银行 在银行之中，则中国银行最高，工商银行和建行最低

此外，Chase对大笔海外现金进账比较敏感，据说有人因为短期内陆续汇了15W美金进Chase账户而被Chase强行关闭了所有的账户。BOA和CITI相对好一些，但是如果真的是要有大笔现金（超过10W美金）汇进美国银行账户的话，建议提前询问一下银行。

这里再提醒一下，如果是为了贷款买房的首付，银行在做贷款预评估（Loan Pre-approval）的时候会对资金在账户里停留时间有一定要求。有的银行只看一个月内的账单，即如果钱是一个月之前打入的，就没有任何问题，而有的银行则要求三个月。 如果是短期内打入又急着要用的话，需要父母或给你打款的人提供资金来源证明，比如写礼物信，礼物信的格式银行会提供。

@表格3520

根据IRS规定，如果个人当年接收到来自国外的赠予汇款（Gift Money）超过10万美金，那么在下一年报税的时候，需要另外提交一份表格3520对这笔钱进行申报。

申报表格3520是不需要交税的，但是没有申报可能会带来IRS的罚款。在美国，礼物税是由赠予人掏的，但是因为是国外的汇款，赠予人并非美国公民或绿卡居民，因此他也不需缴税。

3520的申报截止时间和报税的截止时间一致，但不能和报税用的1040系列表格一起提交，而是需要单独将3520邮寄到下面这个地址：
Internal Revenue Service Center
P.O.Box 409101
Ogden, Utah 84409

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从踏上美国这片土地开始，有许许多多全新的事物需要学习和适应，每当行事之前，都会大量查阅网上相关信息和阅读官方说明，这些文章便都是基于这些经历所得，分享出来希望对各位有所帮助，绝非法律建议。美国律法博大精深，通用规则下是各种exceptions套exceptions，针对个人的和针对公司的也不尽相同，绝非三言两语能够说明，且又时常变更。本人终归精力有限，也非专业人士，归根到底，每个人情况不甚相同，最终还请查看官方说明和咨询各方专业人士为准。站内文章版权所有，如想转载，请先联系本站管理员。